vraag & antwoord

Wat is de maximale hypotheek die ik kan krijgen?

- leestijd

De maandlasten zijn minstens zo belangrijk om te berekenen

Voordat je op zoek gaat naar jouw eerste koophuis moet je weten wat er financieel mogelijk is. Online kun je de voor jou maximale hypotheek berekenen, maar die tools geven je alleen maar een indicatie. Voor een precieze berekening van de maximale hypotheek, kun je het best naar een hypotheekadviseur gaan. Een hypotheek is namelijk maatwerk. Daarnaast is het minstens zo belangrijk om te berekenen welke maandlasten er bij een koophuis komen kijken. Op onze website kun je berekenen van welke maandlasten je uit kunt gaan bij een bepaalde woning.

Ga je gericht zoeken naar een koophuis? Laat de hypotheekadviseur dan eerst de maximale hypotheek bepalen; je wilt voorkomen dat je valt voor een huis dat je niet kunt betalen. Je kunt met online rekentools zelf je maximale hypotheek berekenen, maar deze tools kijken vaak niet verder dan het inkomen en zijn daarom niet zo precies. De berekening van de hypotheekadviseur is nauwkeuriger. Let wel: je kunt er geen rechten aan ontlenen. Een hypotheekadviseur adviseert, de bank keurt als hypotheekverstrekker jouw hypotheekaanvraag uiteindelijk goed of af.

Kiezen voor een onafhankelijke hypotheekadviseur, of juist niet

Er zijn onafhankelijke hypotheekadviseurs en hypotheekadviseurs in dienst van een bank. Beiden berekenen je maximale hypotheek op basis van jouw inkomen, financiële verplichtingen, leningen en eventuele studieschuld. Het verschil tussen een onafhankelijke hypotheekadviseur en een hypotheekadviseur in dienst van een bank is dat de tweede alleen zijn eigen producten zal adviseren. Hier kun je voor kiezen omdat je bijvoorbeeld goede ervaringen hebt bij de desbetreffende bank en graag al je financiële zaken onder één dak regelt. Een onafhankelijke adviseur is, zoals de naam al doet vermoeden, onafhankelijk. Hij zal je kunnen adviseren over producten van verschillende hypotheekverstrekkers.

De hypotheekadviseur berekent je maximale hypotheek en maandlasten

De berekeningen van de hypotheekadviseur geven je een goede indicatie om jouw zoektocht naar een eigen woning mee te starten. Heb je dé woning al gevonden? Via onze Maandlastencalculator kun je berekenen wat je na het afsluiten maandelijks moet overmaken aan hypotheeklasten. Of ga in gesprek met een hypotheekadviseur en laat hem eerst berekenen of het kopen van deze woning voor jou mogelijk is. In een oriënterend gesprek kun je ook gelijk de maandlasten van het huis laten berekenen. Passen deze binnen jouw budget? En zie je het überhaupt zitten om de komende jaren aan deze maandelijkse vaste lasten vast te zitten? Dan kun je erover nadenken om een bod uit te brengen.

Benieuwd hoe zo'n adviesgesprek gaat? Nicole (The Budget Life) neemt je mee

Een huis kopen zonder eigen geld kan niet

Je hebt misschien weleens gehoord dat je geen hogere hypotheek krijgt dan de woning waard is – ook al kan je portemonnee in theorie een hogere last dragen. Dit is zo: je kunt 100% van de woningwaarde financieren. 106% als je dat extra bedrag gebruikt voor energiebesparende maatregelen. Andere kosten, bijvoorbeeld die voor een aankoopmakelaar of overbieden, moet je zelf inleggen.

Welk bedrag je precies zelf moet inleggen is afhankelijk van de koopsom van het huis en bijvoorbeeld of je gaat kopen met behulp van een aankoopmakelaar en of je een bouwkundige keuring laat uitvoeren. Bovendien worden de meeste woningen verkocht onder de voorwaarde kosten koper. Dat houdt in dat de kosten voor de overdracht van het huis voor jou als koper zijn. Indicatief kun je rekening houden met een bedrag tussen de 6 en 8% van de koopsom van het huis. Dus als je een woning koopt van € 250.000 heb je zo’n € 17.500 eigen geld nodig. Sommige woningen, vaak nieuwbouw, worden verkocht onder de voorwaarde vrij op naam. In dat geval draagt de verkoper een deel van de kosten.

Eigen geld over of kopen met hulp?

Als je heel veel eigen geld hebt, kun je ervoor kiezen om een deel van de woning direct af te betalen. Zo verlaag je de hypotheek en daarmee dus ook de maandlasten. Houd er wel rekening mee dat het geld dan ‘vastzit’: het staat niet meer op je rekening. Je kunt er niet meer van trouwen of op wereldreis! Gebruik dit geld dus alleen als je het echt kunt missen.

Heb je het geluk dat je ouders vermogend zijn? Een schenking van hen kun je goed gebruiken voor het verlagen van de maandlasten en de hypotheekschuld. Ouders mogen eenmalig belastingvrij € 102.010 schenken aan hun kinderen onder de voorwaarde dat het geld gebruikt wordt voor een eigen woning. Deze optie vervalt zodra jij veertig jaar oud bent. De schenkingsmogelijkheid is namelijk bedoeld voor het op gang helpen van jonge starters op de huizenmarkt.

Vraag jouw gegevens op bij het BKR

Voordat een geldverstrekker jou een lening verstrekt, vraagt hij informatie over jou op bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Hier heb je misschien van gehoord: het BKR registreert leningen en andere financiële verplichtingen die op jouw naam staan. Je krijgt een kredietregistratie door een persoonlijke lening, maar bijvoorbeeld ook door het rood kunnen staan op je betaalrekening. Zelfs een telefoonabonnement waarin een afbetaling voor een telefoon verwerkt zit kan invloed hebben op jouw maximale hypotheek. Vraag daarom je gegevens op bij het BKR vóórdat je een hypotheek aanvraagt. Dan kun je eventuele leningen die je niet meer gebruikt beëindigen.

Vraag bij de Dienst Uitvoering Onderwijs een overzicht op van de hoogte van de studieschuld. Deze staat niet geregistreerd bij het BKR, maar wordt wel meegenomen bij het berekenen van de maximale hypotheek op jouw inkomen. En ja, je bent verplicht om je studieschuld te vermelden.

Bekijk wat er financieel mogelijk is

Heb je een huis op het oog en wil je weten wat je maandlasten worden? Bereken het eenvoudig met onze maandlastencalculator.

Meer vragen en antwoorden

Doe je voordeel met onze antwoorden op jouw vragen

Online kun je eenvoudig en snel berekenen wat de maximale hypotheek op jouw inkomen is. Houd er wel rekening mee dat het een indicatie is op basis van je inkomen. Een hypotheekadviseur kan het nauwkeuriger voor je berekenen: hij kijkt niet alleen naar het inkomen, maar ook naar de maandlasten, andere vaste lasten, eventuele persoonlijke leningen en je studieschuld.

De manier van berekenen komt overeen met hoe geldverstrekkers rekenen, maar de invloed van leningen en vaste lasten kunnen in de praktijk anders uitpakken. Voor meer zekerheid kun je een hypotheekadviseur inschakelen.

Kosten koper wil zeggen dat de koper de kosten voor het overdragen van het huis draagt. Het gaat bijvoorbeeld om de overdrachtsbelasting en de notariskosten. Deze kosten moet je met eigen geld betalen; je kunt deze kosten niet meefinancieren in de hypotheek.

Vrij op naam wordt vaak gebruikt bij nieuwbouw. De verkoper van het huis betaalt de kosten voor het overdragen van de woning. Bij een bestaande woning gaat het bijvoorbeeld om de overdrachtsbelasting.

Je hebt spaargeld nodig voor het betalen van de bijkomende kosten bij het kopen van een huis. Als je extra spaargeld hebt, kun je ook nog eigen geld gebruiken voor het deels betalen van de koopsom van het huis.

Ze kunnen eenmalig een bedrag van € 102.010 schenken. De ontvanger moet het bedrag gebruiken voor de eerste eigen woning en mag niet ouder dan veertig jaar zijn op het moment van het ontvangen van de schenking.

Meer vragen