Hypotheek oversluiten: meevaller

 

Laurien (28) en haar vriend gingen hun hypotheek oversluiten: ‘Een lekkere financiële meevaller.’

Sluit je hypotheek over, menig huizenbezitter heeft dat advies wellicht gehoord de afgelopen tijd. Het is een makkelijk gezegd advies, maar hoe gaat dat in de praktijk?

Laurien (28) en haar vriend kochten in 2013 een huis in Amsterdam. Een fijne starterswoning waar ze waarschijnlijk vijf tot tien jaar zullen blijven wonen. Met die gedachte gingen ze op zoek naar een hypotheekvorm en looptijd. Al snel leerde het stel: hoe korter de looptijd, hoe goedkoper het is om de overeenkomst tussentijds open te breken. Ze kwamen destijds bij een hypotheek voor 7 jaar tegen een rente van 3,9% uit. En toen kwam die historisch lage hypotheekrente om de hoek kijken.

Laurien: ‘De berichten over de historisch lage hypotheekrente zijn ons natuurlijk niet ontgaan. Steeds verder daalde de rente, op een gegeven moment was er zelfs sprake van negatieve hypotheekrente! Toen zijn we ons gaan verdiepen, kijken of onze maandlasten ook omlaag konden. En dat kon. Het oversluiten van onze hypotheek werd ineens heel aantrekkelijk. De € 7.000 boeterente, die we moesten betalen na het opbreken van de hypotheek, namen we op de koop toe. Het lijkt misschien veel geld, maar het is ook eenmalig aftrekbaar. Na een kosten-batenanalyse bleek het toch de moeite waard.’

Oversluiten

Oversluiten is niet een kwestie van een nieuw papier van een handtekening voorzien. Net als bij een ‘gewone’ hypotheek kun je ook hiervoor gaan ‘shoppen’. Lauren en haar vriend kwamen erachter dat ze bij hun huidige bank de boeterente en kosten voor het oversluiten niet konden meefinancieren met de hypotheek. Andere banken boden die mogelijkheid wel. Voor hen betekende dat ze het geld op de bank moesten hebben staan. Ook is in de zes jaar dat ze nu in hun huis wonen hun financiële situatie flink gewijzigd. ‘We hebben geluk: ons huis is flink in waarde gestegen en we hebben een deel van de hypotheek afgelost. Daarnaast verdienen we nu allebei meer dan toen we het huis kochten. Die drie factoren maken ons aantrekkelijker voor een hypotheekverstrekker dan voorheen. Daarom willen we kijken of onze bank ons naast de lagere rente een gunstiger aanbod kan doen.’

Meer weten? Lees: hoe de hypotheekrente opnieuw vastzetten gunstig kan zijn.

Nieuwe hypotheek

Dat huizen als die van Laurien en haar vriend, een starterswoningen in Amsterdam, meer waard zijn geworden is geen verrassing. Maar om de bank hiervan te overtuigen is een officiële hertaxatie nodig. Daarmee laat je de ‘theoretische overwaarde’ zien. Zo’n taxatie kost geld. Doe dat dus alleen als je zeker weet dat het zin heeft. Je kunt dus zelf bepalen of je alleen de lagere rente en de kosten voor het oversluiten met elkaar vergelijkt, of dat je ook andere aspecten van je financiële situatie, zoals de waarde van het huis, onder de loep neemt. Uiteindelijk hebben Laurien en haar vriend een pakket met het taxatierapport en loonstrookjes naar verschillende hypotheekverstrekkers opgestuurd.

Daarop kregen ze een berg offertes terug. Die bekijken ze op dit moment. Allereerst moeten ze bepalen of ze bij hun huidige hypotheekverstrekker blijven. Die kans zit er dik in, wat dat scheelt in de kosten en met die verbeterde financiële situatie hebben ze een onderhandelingspositie. En de toekomstige rente? Die schat Laurien rond de 2,4 procent. Zo’n anderhalf procent verschil: een lekkere financiële meevaller. ‘Of we hebben al die tijd te veel betaald, het is maar net hoe je het bekijkt.’

Lees ook: je huis laten taxeren.
Meer weten? Lees over je hypotheek oversluiten.

Meer binnen dit onderwerp